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嫌弃余额宝收益低,不如看看几种银行存款产品

文章作者:来源:www.xdlvod.com时间:2019-08-30



  小翼说金融2019.7.19我要分享

  余额宝、银行理财曾经因为安全且收益不俗,受到众多保守型投资用户的青睐,但是现在余额宝收益已跌近2%,越来越多的银行理财也不再承诺保本,这使得两款产品的吸引力大为降低。

  对于极端厌恶风险的投资者来说,理财资金出现损失是不可接受的,而把资金放进余额宝的话,看似安全,却会因为收益跑不赢通胀而致缩水,仍相当于发生了损失。银行理财不再保本也使这类投资者不免惶然。

  那么,目前市场上还有收益不错又非常安全的理财产品吗?其实,有不少银行存款产品是可以满足这两点要求的。

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  1.大额存单

例》的保护,50万以内的存款会得到百分百保障。所以,对于比较保守的投资人来说,这款产品的安全性是没的说的,而它的收益其实也不错。

  大额存单的收益大都会在基准利率的基础上上浮40%,乃至更多,而定期存款一般只能上浮30%。不过,大额存单也有一个明显的缺点,它的购买门槛比较高,根据相关规定,个人投资人认购大额存单起点金额不能低于20万元。

  最近一段时间,银行大额存单卖得非常火,甚至出现了抢购的现象。这是由于一方面银行发行的大额存单产品是有限的,另一方面大额存单的平均收益又在上涨。根据融360监测到的数据,6月份三年期大额存单的平均收益为4.177%,而三年期的定期存款收益只有3.371%。

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  2.结构性存款

例》的保护,可是它的收益率是浮动的。

  结构性存款的期限一般在一年之内,往往只要1万元就可以购买,而其年收益率则在3.8%到4.3%之间。从安全性和收益性的角度来看,结构性存款应该是相当符合保守型投资者的投资偏好的。

  其实,结构性存款某种程度上就是原来保本型银行理财的替代物。随着越来越多的银行理财产品不再保本,兼具安全和较高收益的结构性存款便乘势崛起。到今年1月份,商业银行结构性存款的规模已有10.98万亿元。

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  3.智能存款

  智能存款是不少中小银行推出的创新型存款产品,兼有安全、收益高、流动性好的特点。早些时候,曾经一度传出监管部门要叫停这类存款产品。不过,目前在市面上仍然可以看到类似产品在发行。

  京东金融app上就有一款在售的智能存款产品,“振兴智慧存003期”,它是由辽宁振兴银行发行的。产品类型仍然属于存款,50万以内100%赔付,而它的收益在持有满6个月后可以达到4.6%,持有满期额外按4.875%的利率补足剩余收益。

  智能存款产品本质上是定期存款,而它的定期存款收益能给到接近5%,很大一个原因是,发行这些智能存款产品的银行是规模非常小的地方民营银行。相比大型银行,它们的运营成本较低,而且要上交的存管准备金率比较低,贷款对象又是中小企业向其收取的利率是很高的,所以这些小银行可以给存款用户这么高的收益。

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